Abasto Magazine

January/February 2011

Abasto Magazine - Guía indispensable para el empresario hispano con noticias de última hora, consejos y directorio empresarial

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Negocios Buenos Buenos Thomas Ramsey es profesor de Negocios y Contabilidad en la Universidad Wake Forest. Ha sido propietario de tres negocios en Winston-Salem, incluyendo franquicias de Liberty Income Tax. Durante más de 30 años, Tom ha dirigido desde pequeñas empresas hasta grandes corporaciones en los Estados Unidos. Cómo abrir una línea de crédito Thomas Ramsey En esta edición continuamos con una nueva sección sobre fuentes del crédito para tiendas de abarrotes o restaurantes. Como la mayoría de esos comercios operan a base de pagos en efectivo o de tarjeta de crédito, tanto en el trato con clientes como con proveedores y empleados, en la edición pasada examinamos: 1) cómo analizar los flujos mensuales de efectivo, y una vez conocidos estos: 2) cómo usar el crédito que ofrecen los proveedores y/o las tarjetas de crédito para manejar el flujo de efectivo. Un punto que añadir: basándome en mi experiencia, hacer lo que propuse anteriormente resolvería un 80% de las veces los problemas de flujo de efectivo. Revisemos estos puntos porque son en alto grado críticos: 1. Analice los flujos de efectivo evaluando entradas y salidas una vez ha concluido el mes 2. Identifique qué meses han tenido flujos negativos de efectivo 3. Identifique cuáles han sido los pagos más cuantio- sos en esos meses 4. Si el #3 es a un proveedor, disponga una junta para hablar con él 5. Pregúntele si es posible dividir los pagos en esos meses, pero: a. Debe de estar preparado para darle más negocio, si puede (suponiendo que tenga más de un proveedor de su línea de productos) b. Si le dice que no, entonces hable con la competencia y haga la misma propuesta de dividir los pagos 6. Repita el #5 en el caso del segundo mayor proveedor que tenga (suponiendo que se trate de otra línea de productos) 7. Si los #5 y 6 no proporcionan suficiente flujo de efectivo para volver positivo el mes, entonces recurra a su tarjeta de crédito y divida el pago a lo largo de los dos siguientes meses a. Pero pague todo en ese segundo mes, porque de otra forma tendría múltiples meses negativos Ahora bien, si ha hecho todo lo que propuse en la edición pasada y que acabamos de revisar y sigue necesitando dinero (para cubrir las oscilaciones entre meses de flujo de efectivo positivos y negativos), la siguiente mejor opción es una Línea de Crédito (no un préstamo). La primera y mejor opción en el caso de una Línea de Crédito son sus tarjetas de crédito. Muchas tarjetas de crédito ofrecen “Transferencia de saldos” según una base proporcional y suponiendo que los límites de sus créditos son suficientes, las tarjetas de crédito son las fuentes de crédito más flexibles y menos costo- sas. La oferta promocional para esas transferencias de saldos de ordinario va de 0 a 3% de interés durante nueve a 12 meses. Hace poco aproveché una oferta de 0% de interés durante 12 meses (hasta noviem- bre de 2011). La comisión para la compañía de la tarjeta de crédito es el 3% de la transferencia del adeudo (transferí $10,000 a mi cuenta de ahorros) o el pago de una comisión total de $300. Desde luego, he marcado en mi calendario el pago total del saldo transferido en octubre de 2011, antes que la tasa de interés cambie a 15%. Ahora tengo $10,000 en mi cuenta de ahorros y este dinero lo mantendré aparte de mi cuenta de cheques del negocio, para no confundirme. Cuando necesite efectivo para cubrir el saldo negativo en un mes de flujo de efectivo, transferiré algo (digamos $2,000) a mi cuenta de cheques del negocio y lo consideraré como un préstamo de mis ahorros. Ene/Feb 2011 - 53

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