Abasto Magazine

June 2010

Abasto Magazine - Guía indispensable para el empresario hispano con noticias de última hora, consejos y directorio empresarial

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Negocios Buenos Buenos Mike Periu, reconocido empresario y experto financiero, es el editor de DINEROyCREDITO.com. ¿Necesita capital? Piense en factoring Mike Periu Acceso a dinero en efectivo es esencial para cualquier negocio. Por lo general, la fuente número uno de dinero son las ventas que su negocio genera. Pero a veces los gastos exceden las ventas o sus clientes exigen plazos de pago de 60 días o más y se encuentra en aprietos. O puede ser que siente que la demanda está subiendo y quiere invertir en mayores compras de mercancía y necesita dinero adicional para hacerlo. La realidad para pequeños negocios es que los préstamos bancarios siguen siendo difíciles de conseguir y hay que considerar otras fuentes de dinero. Factoring es una forma atractiva de generar flujo de caja o efectivo para su negocio. Ha existido por más de 500 años y es relativamente sencillo y rápido. ¿Cómo funciona? Su empresa llega a un acuerdo con un Factor, que es la empresa ofreciendo el financiamiento. El acuerdo dice que su empresa le cede al Factor el derecho de cobrar todas sus cuentas por cobrar y quedarse con el dinero cobrado. A cambio, el Factor le paga inmediatamente a su empresa un porcentaje del valor de las cuentas por cobrar, típicamente entre el 70% y el 80%. Luego, después de haber cobrado el dinero, el Factor le hace un segundo y último pago a su empresa por el saldo, menos sus honorarios. Típicamente, el Factor se queda con entre 5% y 15%. Por ejemplo, tiene $10,000 en cuentas por cobrar de cuatro clientes que no pagarán por 60 días. Contacta a una empresa de factoring. En 24 horas el Factor le paga $8,000. Sesenta días después —cuando ellos le cobran a sus clientes— le pagan $1,000 más. ¿Cuáles son los beneficios? • Recibir el dinero inmediatamente. Lo más que tardan son 48 horas desde que llegan a un acuerdo y muchos Factors pueden procesar su solicitud en 24 horas. • Eliminar el riesgo de incumplimiento. El Factor toma el riesgo de que su cliente decida no pagar o se declare en bancarrota. Ya usted no tiene que preocuparse de eso. • Pasarle los dolores de cabeza a otro. Cobrarle a un cliente requiere tiempo y esfuerzo. Si el Factor se ocupa, puede dedicarle ese tiempo a captar nuevas ventas. • Obviar la condición financiera de su empresa. Al Factor lo que le importa es si sus clientes (los que deben el dinero) tienen un historial de pagar a tiempo o no. No existen los requisitos estrictos como cuando uno solicita un préstamo bancario. ¿Cuáles son los riesgos? A veces los dueños de empresa no consideran factoring porque tiene cierta fama de ser una táctica que solo empresas desesperadas usan. Pero no sólo es así. Es una herramienta financiera y su uso no significa que su empresa está en problemas. Es mejor concentrarse en los verdaderos riesgos del factoring, los cuales incluyen: • Pagar honorarios altos. Si el porcentaje que cobra el Factor es muy alto, busque otro. Hay cientos de empresas financieras que lo ofrecen. • Firmar acuerdo de factoring parcial. Algunos acuerdos le dan al Factor la opción de cobrarle a usted cualquier dinero que sus clientes no le pagan. El porcentaje que cobra el Factor es menor en estos casos, pero debe de tener mucho cuidado en aceptarlo. • No buscar un Factor especializado. Hay Factors que se dedican a trabajar con empresas en sectores específicos como los proveedores al gobierno, minoristas, proveedores de servicio de cuidado de salud y más. Ellos conocen a sus clientes y trabajan con plazos y porcentajes mas atractivos. • Pagar más honorarios variables. Algunos Factors varían los honorarios que cobran según el tiempo que les toma cobrar (por ejemplo, 4% al mes). También cobran honorarios fijos al inicio. Si tiene acceso a otras fuentes de capital que cobran un honorario menor, entones úselos. Queremos saber de usted. ¿Tiene preguntas sobre éste u otros temas? Envíenos un email y con gusto los trataremos en futuras ediciones. 42 - Junio 2010

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